S rostoucí délkou života a nejistotou ohledně státních důchodů je spoření a investování klíčovou součástí finanční přípravy na stáří. Jak správně plánovat, investovat a chránit svůj majetek, aby si člověk mohl užít pohodlný důchod bez finančních starostí?
Dlouhodobé investování je jedním z nejlepších způsobů, jak si zajistit finanční budoucnost. Vyžaduje to však disciplínu, trpělivost a dlouhodobý výhled. Pokud člověk začne včas a bude pravidelně investovat, může dosáhnout významného zhodnocení svého majetku. Zde jsou některé z nejoblíbenějších možností, do čeho dlouhodobě investovat.
Doplňkové penzijní spoření
Tento produkt je v České republice jedním z nejčastěji využívaných způsobů spoření na stáří. Mezi jeho výhody patří:
- Státní příspěvky: Až 340 Kč měsíčně podle výše platby majitele.
- Daňové zvýhodnění: Možnost odečíst až 48 000 Kč ročně z daňového základu.
- Relativní stabilita: Většina fondů v DPS investuje konzervativně, což snižuje riziko ztráty.
Nevýhodou je omezený výnos, který často jen lehce překonává inflaci. Proto je vhodné kombinovat tento produkt s dalšími investičními nástroji. Navíc od 1.7.2024 má nárok na státní příspěvek jen ten, kdo si spoří měsíčně 500 Kč a více.
Dlouhodobý investiční produkt
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je inovativní finanční produkt, který kombinuje výhody dlouhodobého investování s dalšími prvky, jako je státní podpora a daňové výhody.
I pro DIP platí možnost odpočtu ze základu daně ve výši 48 000 Kč ročně, což odpovídá pravidelné měsíční investici 4 000 Kč. Státní příspěvek tu sice není, nicméně majiteli může přispívat zaměstnavatel až do výše 50 000 Kč ročně.
DIP nabízí větší investiční možnosti, není limitován jen na penzijní společnosti a jejich účastnické fondy.
Dlouhodobý investiční produkt je nový finanční nástroj, který má Čechy motivovat k investování na důchod. Jedná se o státem podporovanou alternativu k penzijnímu spoření.
Akcie a ETF fondy
Investice do akcií nebo burzovně obchodovaných fondů (ETF) nabízí potenciál vysokého zhodnocení, zejména pokud chce člověk investovat dlouhodobě. Avšak jsou také spojovány s vyšším rizikem.
Mnohé akciové společnosti také vyplácejí dividendy, což představuje pravidelný příjem z investice. Investování do akcií a ETF však vyžaduje větší znalosti a sledování trhu.
Nemovitosti
Investice do nemovitostí jsou oblíbené díky své stabilitě a potenciálu generovat pasivní příjem z nájmů. Investovat lze jak do fyzických nemovitostí (byt, dům, komerční prostory), tak do realitních či podílových fondů zaměřených na nemovitosti.
Výhodou fondů je, že lze investovat i s menším kapitálem, než je potřeba na nákup celé nemovitosti. O investice se navíc starají zkušení odborníci a podíl lze obvykle kdykoliv prodat.
Dluhopisy
Dluhopisy jsou konzervativnější forma investování, vhodná zejména pro lidi blížící se důchodovému věku. Dluhopis si lze představit jako jakousi půjčku, kterou člověk poskytne státu, městu nebo nějaké společnosti. Když koupí dluhopis, ve skutečnosti půjčí peníze emitentovi (tedy tomu, kdo dluhopis vydal) a on se zavazuje, že mu tyto peníze vrátí spolu s úroky v předem stanoveném termínu.
Dluhopisy obvykle přinášejí pravidelné úrokové platby, které tvoří předvídatelný příjem. Výnosy z dluhopisů jsou však nižší než výnosy z akcií.
Kde dlouhodobě investovat
Existuje mnoho způsobů, jak a kde dlouhodobě investovat. Výběr toho správného způsobu závisí na osobních preferencích, znalostech a finančních cílech. Zde jsou některé z nejčastějších možností:
- banky
- online brokeři
- investiční společnosti
- robo-advisory platformy
Populární volbou v ČR, kde investovat, jsou Portu nebo Fondee. Portu DIP si lze snadno spravovat přes mobilní aplikaci nebo webový portál. Kromě DIP Portu nabízí široké spektrum investičních produktů, včetně ETF, akcií, dluhopisů a dalších, za výhodné Portu poplatky.
Další českou online platformou, která umožní snadno a rychle začít investovat, je Fondee. Recenze Fondee vyzdvihují intuitivní platformu, nízké poplatky a možnost využívat robo-advisora.
Jaké je srovnání Fondee vs. Portu? Fondee zvolí ten, kdo chce jednoduchý a levný způsob investování do ETF, preferuje automatizaci a je spíše začátečník. Portu zvolí ten, kdo hledá širší možnosti investování, chce si portfolio více přizpůsobit a má zájem o daňové výhody dlouhodobých investic.
Je důležité si uvědomit, že investování s sebou nese i rizika. Neexistuje žádná záruka zisku, a proto je důležité diverzifikovat své portfolio a investovat pouze peníze, které si člověk může dovolit ztratit.
